積立投資の始め方【2026年版】

積立投資の始め方：最初にやること3ステップ【2026年版】

積立投資を始めるにあたって、まず決めるべきは「証券口座」「積立金額」「銘柄」の3つだけ。シンプルに聞こえますが、私が最初に詰まったのは「NISA口座と特定口座、どっちで積み立てるか」の設定画面でした。

楽天証券の場合、ログイン後に「NISA」タブを開き、「積立設定」→「ファンドを探す」の順で進む流れなんですが、最初は「積立設定」ボタンの場所がわからず、「ポートフォリオ」画面をしばらくウロウロしていました（笑）。口座開設の審査自体は申込から約3〜4営業日でした。

積立金額については、個人的には「生活費の10〜15%」を目安にするのが現実的だと思っています。よく「まずは1万円から」と言われますが、正直なところ、家賃や食費を圧迫するくらいなら月3,000円でも全然いい。続けることが最優先です。

ただ、積立投資が向かない人もいます。「数年以内に使う予定のお金を積み立てたい」「元本割れが絶対に許せない」という方には、正直おすすめしません。運用期間が短いほど元本割れのリスクは残ります。長期前提の手段であることは忘れずに。

毎月積立におすすめのインデックスファンド：定番3本と私の選び方

インデックスファンドの積立で迷ったら、まずこの3本を見ておけば間違いないと思っています。

① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） ② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） ③ SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

個人的には、現在は①と②を6:4で積み立てています。「全世界か米国か」の議論は正直なところ、正解がないです。これは好みによりますが、「米国一強が続く前提で行きたい」なら②、「それが崩れても怖い」なら①、という感覚で選ぶのが現実的かなと。

マネックス証券でオール・カントリーを設定したとき、「銘柄詳細」→「積立注文」→「金額指定」の順に進むんですが、注文確定後に「積立開始日」を別途設定する画面が出てきます。最初これを見落として、設定したつもりが翌月から始まっていなかった…という失敗をしました。設定後に「積立設定一覧」から本当に登録されているか確認するのを強くおすすめします。

信託報酬は年0.05〜0.2%の差でも、20年積み立てると最終的な金額に数十万円の差が出ることも。地味ですが侮れないポイントです。

楽天証券・マネックス証券・DMM株：積立投資での使い心地を正直比較

3社を実際に使ってみると、それぞれ「積立向きかどうか」でかなり差があります。

【楽天証券】 楽天ポイントで積立できるのは実際に便利で、クレカ積立（楽天カード）のポイント付与は翌々月になります。最初「すぐ付与されるもの」と思っていたので、2ヶ月後にまとめてポイントが入ってきてちょっと混乱しました。積立設定は「積立」タブ→「新規積立設定」→「ファンド検索」の流れで比較的わかりやすい。ただし、月に設定できるクレカ積立の上限が5万円（2024年以降は10万円に拡大）で、それ以上は現金引き落とし扱いになる点は覚えておいて損なし。

【マネックス証券】 ポイント還元率が高いのが強みですが、アプリがスマートフォン版とPC版で画面構成がかなり違います。アプリで設定しようとして目的の画面が見つからず、PCブラウザ版で操作し直したことが数回ありました。積立額変更は「積立設定一覧」→「変更」→「新しい金額入力」の順ですが、変更が反映されるのは翌月積立分からなので、急いで変えたい場合は月初に動く必要があります。

【DMM株】 正直なところ、積立投資のメインとして使うには機能が薄いです。米国株の現物買いには手数料が安くて向いていますが、投資信託の積立設定画面は他2社と比べてシンプルすぎる印象。個別株を少し試したい人の「サブ口座」として使うのがちょうどいいと感じています。

「安くなってから買おう」で失敗した私が学んだこと

冒頭でも触れましたが、私の最大の失敗は「待つ」ことでした。2020年のコロナショック後、「もう少し下がるかも」と思って3ヶ月待っていたら、その間に相場は急回復。結果、高値掴みになりました。

この経験から学んだのは、「相場のタイミングを読もうとすること自体がリスク」ということです。積立投資の本質は「毎月一定額を機械的に買い続けること」で、ドルコスト平均法の力を信じて動き続けることが大事。

個人的には、最近はAIを使った市場データの分析も組み合わせるようになりました。毎日大量の市場情報を人間が全部追うのは無理があるので、AIの分析視点を参考に「今のマーケット環境」を俯瞰してから積立銘柄の比率を見直す、というやり方が自分には合っています。ただ、これはあくまで補助ツール。積立の「継続する仕組み」をまず作ることが最優先です。

向かない人を正直に言うと、「月々の積立額を毎月調整したくなる人」も実は積立向きではないかも。設定して「忘れる」くらいが成果を出しやすいと感じています。

2026年、積立投資を今から始めるなら：まず口座を開く前に確認すること

「どの証券会社にするか」より先に確認してほしいことがあります。それは「NISA口座は1人1口座しか持てない」という点。複数の証券会社に口座を開くこと自体は問題ないですが、NISA（つみたて投資枠）が使えるのは1社だけ。後から変更はできますが、変更手続きは翌年1月からしか反映されないため、「やっぱり楽天に移したい」と思っても1年待つことになります。私はこれを最初に知らず、あとから後悔しました。

口座開設の流れは各社ほぼ同じで、「本人確認書類アップロード→審査→ログイン情報受取→マイナンバー登録→初回入金」の順。楽天証券は最短翌営業日審査完了のこともありましたが、私のときはマイナンバーカード登録で少し手間取って計5日かかりました。

積立投資は「始めること」より「やめないこと」の方が難しいです。正直なところ、相場が下がると不安になるのは今でもあります。それでも淡々と続けた6年間が、今の運用成績につながっていると感じています。まずは一歩、口座を開くところから始めてみてください。